Verbraucher erwarten heutzutage ein schnelleres Angebot von Versicherungsverträgen, die stärker auf ihre jeweiligen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Und hierbei handelt es sich nicht um eine momentane Stimmung, sondern um einen längerfristigen Trend, dem Versicherungsunternehmen auch in naher Zukunft gegenüberstehen werden. Die Rating- und Pricing-Mechanismen, die auf veralteter Software basieren, sind mittlerweile nicht mehr geeignet.
Angesichts der mittlerweile verfügbaren innovativen Technologien, die neue Daten- und Analysekapazitäten bieten, erhöht sich der Druck auf traditionell arbeitende Versicherungsunternehmen, die sich mit veränderten Anforderungen konfrontiert sehen. Investitionen in diese neuen Technologien eröffnen für Versicherer vielfältige Möglichkeiten, denn sie können durch Verlagerung des geschäftlichen Fokus auf Kunden- und Prozesseffizienz mehr Wertschöpfung erzielen und die betriebliche Agilität verbessern.
Vorbei sind die Zeiten, in denen Beiträge und Gebühren nur ein- oder zweimal jährlich aktualisiert werden. Die neuen Technologien sind schnell, agil und dynamisch. Dadurch können Versicherer Daten erfassen und diese täglich in ihre Risikomodellierung einbeziehen. Durch die daraus resultierenden zeitnahen Rückmeldungen können sie ihre Preise fast in Echtzeit anpassen. Auf dem Markt besteht nicht nur der Wunsch nach dynamischer Preisgestaltung. Vielmehr besteht dringender Bedarf danach. Wer diese bieten kann, ist klar im Vorteil.
Dynamische Preisgestaltung ermöglicht es den Versicherern, in Echtzeit und entsprechend den Kundenerwartungen auf Marktveränderungen zu reagieren. Mit den passenden Technologien und Kapazitäten können Versicherer schnell Preise einführen, die diese Erwartungen widerspiegeln, und Veränderungen auf dem Markt bewirken.
Erfüllung der Kundenerwartungen mit außergewöhnlicher Technologie
Üblicherweise dauert der Prozess von der Datenerfassung bis zur Veröffentlichung der Tarife mehrere Monate. Dies ist auch der Tatsache geschuldet, dass sich veraltete Systeme nur langsam anpassen lassen. Diese Veränderungen zeigen sich nur langsam auf dem Markt und können somit nicht effizient an den Verbraucher weitergegeben werden. Zudem sind Lösungen, die wie Silos strukturiert sind und für die Umsetzung der Prämien mehrere Genehmigungsprozesse erfordern, zeitaufwändig und antiquiert.
Nicht nur die Verbraucher verlangen nach dynamischeren Fähigkeiten, sondern auch die Makler und Vermittler. Heutzutage können sie die Vorteile von KI und maschinellem Lernen nutzen und so schneller als je zuvor auf die sich ständig ändernden Kundenwünsche reagieren. Früher waren solche Veränderungen aufgrund ihrer Komplexität möglicherweise ein Problem, aber heute ist klar, dass Technologie so entwickelt wird, dass sie für Makler und Vermittler funktioniert und ihnen das Leben erleichtert.
Schließlich ist es unzumutbar, mehrere Monate bis ein Jahr auf die passende Versicherung warten zu müssen. Verbraucher, deren Budget begrenzt ist und deren Lebensumstände sich verändern, benötigen zeitnahe Angebote. Wenn dem Verbraucher Prämien unterbreitet werden, die auf alten Daten anstatt auf aktuellen, nahezu Echtzeit-Daten beruhen, ist damit zu rechnen, dass er sich einen anderen Versicherer sucht, der die beste am Markt verfügbare Option bieten kann, da dessen Preise in der Regel marktgerechter sind.
Alternativen zu herkömmlichen Preisgestaltungsverfahren können die Kundenbindung verbessern und den Versicherern die Möglichkeit bieten, konkurrenzfähige Lösungen vorzulegen. Mithilfe eines einzigen Komplettsystems, basierend auf dynamischen Preismodellen, können Versicherungsunternehmen in Echtzeit Prämien festlegen und anwenden.
Die mittlerweile ausgereiften Plattformen können Entscheidungstools nutzen, etwa "What if“-Szenarien, und das alles auf intelligentere, schnellere und sicherere Weise. Versicherungsunternehmen können mithilfe solcher Tools datenbasierte Preisszenarien simulieren, die mit hoher Erfolgsquote tatsächliche Preise prognostizieren können. Auf Analysen basierende Lösungen können die tägliche Berechnung von Millionen Prämien und Produktoptionen ermöglichen, wodurch mühelose Skalierung zur Realität wird.
Dynamische Preisgestaltung als leistungsstarkes Tool
Zwar haben einige Versicherer Bedenken hinsichtlich Zeit- und Kostenaufwand sowie benötigte Ressourcen, die für die Umsetzung eines dynamischen Preissystems erforderlich sind. Tatsächlich aber sind diese Lösungen langfristig meist kosteneffizienter als veraltete Systeme. Mithilfe einzelner End-to-End-Versicherungsplattformen, die eine iterative Umsetzung mit Preisgestaltungs und -anwendungskapazitäten kombinieren, können Versicherungsunternehmen nahezu unmittelbar Wertschöpfung erzielen. Darüber hinaus kann sich ein Versicherungsunternehmen durch Echtzeitreaktion auf Veränderungen der Verbrauchervorlieben und gleichzeitiger Compliance und Governance während des gesamten Preisgestaltungsprozesses selbst unter den härtesten Marktbedingungen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.
Produkte auf die individuellen Bedürfnisse abstimmen zu können ist ein wesentliches Kriterium bei der Bewertung fortschrittlicher Systeme, die den Erwartungen der Verbraucher voll und ganz gerecht werden. Nehmen wir zum Beispiel die nutzungsbasierte Versicherung (Usage-Based Insurance, UBI), die nun stark im Kommen ist. Die Bedürfnisse und Verhaltensweisen der Verbraucher haben sich geändert, und einige Versicherungskunden ziehen es mittlerweile vor, eine auf ihre Fahrgewohnheiten abgestimmte Kfz-Prämie zu bezahlen statt einer Einheitsprämie. Dynamische UBI-Lösungen können enorme Mengen an Telematikdaten verwalten und analysieren, wodurch diese bereits im Rahmen der Preisgestaltung operationalisiert werden. Versicherungsverträge, die in hohem Maße individuell angepasst sind, können nun intelligenter, schneller und sicherer erstellt werden.
Mit zunehmender Einführung von Technologien und Digitalisierung im Versicherungsbereich wird der Markt stärker umkämpft werden und gleichzeitig werden die Erwartungen der Verbraucher steigen. Das beste Rüstzeug für schnelle, branchenweite Veränderungen ist es, in die Offensive zu gehen. Das bedeutet, die beste Technologielösung zu ermitteln, die mit den unternehmensweiten Systemen kompatibel ist, und eine fortschrittliche Software für dynamische Preisgestaltung zu implementieren. Dadurch können Versicherer Kundenzufriedenheit und -bindung erhöhen und ihre Geschäftsziele erreichen.
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